Младен, ето ти елементарен пример, който набързо направих на Ексел. Избрах анюитетен кредит, просто защото технически е най лесен за смятане!

Значи имаме отпуснат заем в размер от 10 000 лева, който изплащаме обратно месечно за 3 години, при дадената от теб годишна лихва от 7%.

Предположил съм че в момента на отпускането на заема банката иска да и се плати 0,5% (от 10 000) премия, както и че в последствие при всяко месечно плащане се заплащат по 1 лев секретарски разходи...........

Значи PMT(0,07/12;36;-10000)=308,77лв - анюитетно плащане на месец + 1 лв секретаски прави 36 пъти по 309.77лв, с което си изплатил заема.

Сега тъй като в момента на получаването на заема си заплатил 50 лв, ти де факто си взел чисто 9950 лв. Следователно сега търсиш при каква месечна лихва дисконтираните 36 плащания от по 309,77лв ти дават това, което си получил нето, сиреч 9950лв! Аз съм го направил с Internal Rate of Return пак на Ексел, при което се получава 0,00629797180 лихва на месец и обърнато РЕЛАТИВНО в годишна лихва (x12x100) дава 7,557566163% тоест ефективната ти лихва е вече около 7,6 % p.a.
Относно обръщането на лихвата от месечна в годишна и обратно има чисто математически други тънкости, които биха дали малко по различен резултат, но не искам да се впускам в излишни подробности, защото пак казвам, ако съм разбрал правилно въпроса, то принципа е по горе!

А на здраве,

dgovani