В случай, че не се справите със софтуерния продукт е възможно да приложите формулите за сложна декурзивна лихва с променлив лихвен процент (осреднен) за изтеклия период. Формулата спомената по горе бихте могли да откриете във всеки учебник по финансова математика за средния или висшия курс на образователната система.