Closing costs

Closing costs=6-7 K хвърлени на вятъра.Та въпроса ми кои от тези mile long fees ,taxes and premiums могат да се избегнат т.е. да не се плащат или да се платят от този който продава къщата и какъв ефект това ще има върху месе4ните плащания.?
Благодаря предварително

kva q mislehme kva stana

хехехе...нема начин - див капитализъм в действие.....

[линк]

Trespasser will be shot....survivors will be shot again!

Try it.

6-7 K? Много май е това бре
Ако не ги дадеш в брой, ще те вдигнат малко лихвата и пак ще ти ги вземат. Във всички случаи банката или лоун брокера ще си направят кинтите.
Иначе продавача едва ли ще ти ги плати. Има билдинг компании дето, ако си купуваш къща от тях, и едновременно вземеш заема от тях, ти приспадат closing costs.
Ама не си мисли, че ще минеш без да дадеш яко кеш. Освен това приготви 10-20 % downpayment, ако нямаш дълга и стабилна кредитна история. Пробвайте Interst Only, stated income - monthly payments да са до 45-50 % от месечния доход на лицето, кандидатстващо за заем. Значи ако ще плащаш около 2000 на месец, обявяваш, че получаваш около 55-60 К на година.
Ей такива работи...

< < < D I G I T A L L Y - I M P O R T E D > > >

6-7 k sa sigurno oferti za kushta okolo 200K- kazah oferti..zabeleji....

По принцип клосинг кост се плаща от двете страни.
Обаче този принцип вече не работи туи като сега е пазар на продавача.
Тои диктува, тои иска...ти даваш.
Зависи на какъв пазар си.
Клозинг кост се плаща по принцип кеш.
Не оказва влияние в този случи на месечните плащания изобщо.
Ако обаче твоя лендер ти даде заем с покриване на клосинг кост ,
( има такива програми, заеми да искаш само ),...и без down payment,
- това не зависи от кредит хисторито ти а от коя програма вземеш заем,
ще плащаш много високи месечни вноски.
Наи-добрия заем в Настоящия МОМЕНТ ако питаш мен е 15 years, fixed rate, conventional.
Продавачите го предпочитат при избора на купувача( дори и независимо много от твоя bid, в някои случаи продавача гледа по-вечето какъв заем имаш.)
Също този заем е наи- изгоден откум цена на кредита. Месечните вноски нямат голяма разлика с 30 годишния, и е по-евтин, наи-често и лихвата му е по-ниска.
Da znaesh samo che
closing cost няма да са това което пурвоначално ти дават в Good Faith Estimate, ще са доста по-високи........доста значи поне с още 2,5 К......
гледаи наи-добре и TRUTH-IN-LENDING DISCLOSURE STATEMENT- to ti дава цената на кредита и месечните вноски, но те са без private mortgage insurance, hazard insurance and all escrow payments..
Има и друг хубав заем - ARM, обаче зависи с каква цел купуваш.
Ако ще живеееш там поне 5-6 години е добур, ако обаче продължиш да живееш там ....не се знае ...също зависи от периода на лихвата - различни периоди са при Adjustable Rate Mortgage....
R.

защо продавача го интересува какъв заем си взел и какъв ти е дохода при положение че той си взема парите при всички положения? Питам защото един приятел направи оферта равна с друг купувач и продавача сключи договор с другия кандидат защото бил с по-висок доход - аз бях учуден, че продавача го интересуват тези неща.

Ima lenders izvestni s tova, che davat zaemi na hora ot B i po-losha grupa (t.e. higher risk - [линк]). Narichat se non-conventional loans - [линк] V tozi smisal, tozi zaem e ot po-nisko kachestvo, ako moje taka da se kaje, no v krajna smetka kakvo go interesuva prodavachat, ako kupuvachat default-ne.... Po-visok dohod, po-malak risk, no i tova e problem na lendera, a ne na prodavacha.

Patriotism is the virtue of the vicious.
-Oscar Wilde

Хм, единственото нещо, което ми идва наум, е че продавачите искат да са сигурно, че сделката няма да се провали поради невъзможност от страна на купувача действително да получи заем. От тази гледна точка, ако да речем нито един от твоите приятели е бил pre-approved, продавачът е искал да се застрахова. Иначе за друга причина продавачът да се интересува и да следва да бъде уведомен за условията на заема на купувача аз не виждам. Когато купувахме и ние спечелихме пред други кандидати със същата цена, защото бяхме pre-approved и вече имахме closing date за къщата, която продавахме, така че успяхме да се вместим в срока, в който продавачите ни искаха да сключат сделката.

Какви са тия closet costs?Ми в БГ на морето клозетите са по 30-40 ст.и то на плажа,пък при теб 6-7К.Странна работа

Beavery is not the absence of hair,but courage in the face of that hair

Благодаря на вси4ки отговорили най-ве4е на bg-boy(разяснение към него аз ще го купувам кенефа няма да го ползвам само веднъж,но благодаря 4е ме светна къде са по-евтините такива)

Герги closing cost се поемат от двете страни на сделката(не е задължително 50/50)
R за това какъв пазар е може да се поспори,ноо за останалите неща си напълно права.Мисълта ми оба4е беше кои от тези неща могат да се избегнат и линка които Барото е дал е много полезен(поне за мен).Ина4е съм намислил 7 или 10 ARM s 20% down.
A и още нещо към тези които са купували къща колко вие платихте in closing costs.Знам 4е това е относително,но все пак е a guideline Thanx

kva q mislehme kva stana

бе вие я вземете, па ... ако се издъни нещо със заема, казвайте - имам много връзки, знаете...

< < < D I G I T A L L Y - I M P O R T E D > > >

Продавачът е избрал другия при равни условия на bida не поради по-високия доход на другия а поради условиатя на неговия кредит наи-вероятно.
Продавача няма нищо общо с дохода на другия - това го интересува лендера.
( явно изказването е било от накои недостатъчно компетентен реал естате агент)
Продавача може да избере и някои друг с по-нисък bid, пак казвам зависи от условията на кредита му.
Някои кредити карат продавача да плати част от closing costs,
други кредити са бавни - в смисъл продавача ще чака по-дулго за парите си, ..и т.н.
Също продавача може да избере друг купувач в зависимост как е наддал, и дали наддаването е обвурзано с appraisal.
R.

Не знам ти куде си и как е пазара там.
В общи линии сега лихвения % по кредитите и много нисък,
което определя пазара като пазар на продавача.
Търсенето определя прдлагането.
Кущи се продават на доста по-високи цени от тяхната деиствителна стоиност.
Това е пазар на продавача.
Но когато има няколко купувачи за една и съща куща...това е пазар на продавача.
Не може и дума да става тогава да се пазариш за цената, или каквото и да е....щото просто няма да вземеш кущата.
Продавача ще избере друг купувач с по-добри за него условия.
Аз както казах closing cost по принцип се плащат от двете страни...но сега това не работи просто.
Ти предложи 50/50 за клосинг кост .....продавача ще избере друг, които поеме клосинг костс.
Много са факторите които влияят кои купувач ще избере продавача.
ARM както казах е добър , но ако останеш след гратисния период , лихвата ти ще се вдигне....ще се вдигне щото просто в момента е неимоверно ниска.
Също и защото нараства дефицита на търговския баланс на Америка, и други външни и вътрешни фактори.
С ARM лихвата ти е гарантирана само за определен период...след това ...не се знае....хубав е за определен период.
Но в общи линии продавача гледа на същността на кредита, не на лихвения фактор....тои касае тебе.
Closing costs както ти казах зависят от цената на кущата.
За къща 200 К и 800 К са много различни...горе долу са около 5 % от продажната цена.
Това са estimate ....не разчитаи че ще ти бъдат това което ти дават като вариант....много от деиствителните разходи не са включени умишлено, ( estimate ) zashoto po towa se konkurirat lenderite.
Накрая ще видиш колко са.
Приготви си 2-3 К в по-вече, ако ти останат...добре.
Успех.
Р.

Ако решиш да се пазариш пък с лендера си..
за някои от garbage fees... .приготви се за по-висок лихвен процент от пурвоначално уговорения.
Лихвения процент коиот ти предложат в началото наи-вероятно ще е с 0.25% по-висок когато представиш договора за покупка..те ти казват че се е вдигнал малко лихвения % ...и така...ти вече си вътре в играта...0.25 ги преглъжаш.
Обаче ако им се пазариш за origination fee, underwriting fee, processing fee...move da ti wdignat lihweniq % преди да ти го заключат.
Тогава ще останеш неприятно изненадан.
Не можеш да заключиш лихвения % преди да представиш договора за покупка.
А тогава лендера ти може да те постави пред свършен факт.
Внимаваи също да не ти слажат points....те са пари кеш за по-нисък лихвен %..и това подлугва....всущност не са лоши ако имаш кеш сега за сметка на кеш в будещи периоди.
R.

Според мен недей да даваш 20% даун. Просто няма смисъл да заключваш тези пари там, особено ако няма да живееш много дълго там.
Лихвения процент няма да ти е кой знае колко по-нисък ако сложиш 20% даун, не виждам защо ще го правиш.

Know your latin:
i.e.: "id est" or "that is"
e.g.: "exempli gratia" or "for example"

20 % доун е много...НО...
1.Спестяваш си от месечните вноски private mortgage insurance,
ама тя не е много.
2.Със сумата на доун си увеличаваш сумата на кредита които можеш да ползваш..даже малко по-вече...т.е. можеш да си позволиш по-голям дом.

10 % доун също е много...
Накуде между 5%- 9% е наи-добре.
Ама ако имаш бол кеш , плати си доун, да не плащаш лихви на тез пари.

Ако после ще купуваш мебели...те са 25 % лихва на изплащане...ЯКО...
мортгижа ти е на 5,5 %....
..по-добре си остави пари за мебелите.
Ако пък имаш бол, бол кеш..плати си 20% доун, купи си точки, купи си и нови мебели...
Аиде после кажи какво е станало...и колко са те изненадали с клосинг костс.
Р.

Ako ti imash investments, koito ti nosjat poveche ot 5-6%, svirni i az da si vzema ot tjah. Kato cheta takiva statii i pobesnjavam... assuming 8% return... de go toz 8% return?!

Patriotism is the virtue of the vicious.
-Oscar Wilde

Малко нещо не разбрах тук....Но....Не можеш да си вземеш такива.
лихвения % кредита винаги е > лихвения % инвестициите...
като цяло в икономиката..
Иначе е безсмислен кредита.
Рядко..и ЗА КРАТКО...може да намериш добра инвестиция..stocks , bonds, mutual funds, .....или W LONG RUN...
No пак от зависи.
Аз му дадох пример с наи-ниския лихвен % по кредитите -....естествено е лихвения % по инвестициите да е по-нисък...но дори и 5-6 %....кредита го покрива щото масово лихения % по кредита е 6,5 %- 8,5%.
Между впрочем...доун паимента няма нищо общо с лихвения процент по кредита.
Р.

I az kazah sastoto. Toj tvardi, che ne si zaslujaval po-goljam down payment, dori i da mojesh da si go pozvolish. Ne si zaslujava samo ako mojesh da pravish nesto po-dobro s tezi pari, t.e. da poluchavash return > 5-6%.

Patriotism is the virtue of the vicious.
-Oscar Wilde

Връзваш излишно парите и не може да ги ползваш.
Може да имаш някакви имърджънси екпсенсес ( на никой не го пожелавам), затова е хубаво да си имаш известна сума на сейвинг, а не да си я дал за даун пеймънт, защото като си ги дал за даун не може да ги вземеш обратно. Ма различните хора различно ги разбират нещата.

Know your latin:
i.e.: "id est" or "that is"
e.g.: "exempli gratia" or "for example"