вестник "Сега", 25.10.2003 г. - АНЕЛИЯ АНТОВА

Потребителските кредити - бързи пари за спешни нужди
Заемите се отпускат от 20 минути до 10 дни и могат да се харчат за мебели, обучение, почивка

Българинът все още няма културата да живее на кредит, но въпреки това все повече домакинства теглят потребителски заеми, за да финансират неотложни нужди, казват банкери. Според тях основното предимство на този тип кредити е, че хората могат да харчат парите, както намерят за добре. Например да си купят нови мебели или нова битова техника, да си платят обучението, да си организират почивката или да финансират лечение. Заради засилената конкуренция между банките в последно време лихвите постепенно намаляват, а сроковете, в които могат да се получат този тип заеми, се скъсяват и стават все по-удобни. Основната пречка, която съществува пред получаването на такъв заем, е, че кредитоискателят трябва да има стабилни доходи, с които да осигури минимална издръжка на себе си и семейството си, ако има такова. Банките на родния пазар предлагат разнообразни условия, като всеки клиент може да прецени кои от тях са най-подходящи за неговите потребности.

ДСК отпуска потребителски кредити до 30 000 лв.,

а във валута - до 15 000 долара или евро. Клиентите сами решават за какво ще използват парите и в каква валута да ги получат. Срокът за одобрение и отпускане на заема, след като се представят всички документи, е от 5 до 10 дни. Срокът за връщане на кредита зависи от размера на отпуснатата сума, като максималният е до 7 г. Банката приема всички законни обезпечения - поръчител (до трима), залог върху влог или ипотека на недвижим имот. ДСК поставя условието доказаният чист средномесечен доход на семейството на кредитоискателя да покрие месечната погасителна вноска по заема и средства за издръжка от 60 лв. за всеки член. При залог на влог не се доказва доход. Годишната лихва за левовите кредити до 5000 лв. е сред най-ниските, посочват от банката.
Булбанк предлага потребителски кредити от 500 до 15 000 лв. Срокът за връщане на парите е до 2 г. при заеми до 1000 лв. и до 5 г. при заеми до 15 000 лв. При суми до 7000 лв. банката изисква поръчители, а при кредити от 7000 до 15 000 лв. трябва да се предостави ипотека. За заемите на Булбанк могат да кандидатстват лица с постоянно местожителство в страната, които работят на безсрочен трудов договор или на свободна практика. Възрастта на кредитоискателя не трябва да надвишава 63 г. за мъжете и 60 г. за жените преди изтичане срока на кредита. Лихвата по кредитите е в размер на основен лихвен процент плюс надбавка. Надбавката е въпрос на преценка, затова за всеки кредитоискател лихвеният процент се определя индивидуално. Максималният срок за отговор по искането за отпускане на заем е 1 седмица.

Пощенска банка одобрява заеми за 20 минути

За това време банката разглежда документите и се произнася по отпускането на кредита. По ускорената процедура Пощенска дава заеми в размер до 5000 лв. със срок за погасяване до 3 г. Необходим е поне 1 поръчител. Лихвата по тях в момента е 14,75% годишно. Основното изискване за платежоспособност на кредитоискателя е, след като се приспадне месечната погасителна вноска по заема, остатъчният доход на член от семейството да бъде от 80 лв. до 100 лв.
Пощенска банка отпуска и потребителски кредити с ипотека в размер до 30 000 лв. Условието при тях е, че размерът на кредита не може да надвишава 70% от пазарната стойност на предложения за обезпечение недвижим имот при масивни сгради с монолитна конструкция и 50% от пазарната стойност на имота, ако той е с панелна конструкция. Такъв заем могат да изтеглят пълнолетни лица с постоянно местоживеене в страната, чиято възраст към края на срока на издължаване на кредита ще е по-ниска от 65 г. Те трябва да имат доказани постоянни доходи и поне 1 г. трудов стаж. Ако са семейни, задължително е встъпването в дълга по кредита на съпруга/та като солидарен длъжник. Срокът за изплащане е до 10 г., а лихвеният процент сега е 13,75%. За обезпечение се приемат апартаменти и къщи в градските жилищни райони.

"Биохим" отпуска потребителски кредити без поръчители

Сумите са от 1000 до 7000 лв. Срокът за погасяване е до 5 г. Могат да ги теглят пълнолетни граждани, работещи на безсрочен трудов договор. Когато месечната погасителна вноска по заема се превежда по сметка в банката, лихвата по заема е базовият лихвен процент на банката (сега около 8%) с надбавка от 7,6% или 9,6% според срока на кредита. Лихвата е по-ниска, когато заплатата на кредитополучателя се превежда през банката. "Биохим" дава отговор до 2 дни след представяне на необходимите документи. Банката поставя условие погасителната вноска по кредита да не надхвърля 70% от свободния разполагаем месечен доход. Той е равен на нетния месечен доход минус определения от банката минимум на член от семейството (80 лв. за всеки възрастен и по 60 лв. за неженените деца до 18 г). Ако личните доходи са недостатъчни, се взема предвид и доходът на съпруга/та. Тогава семейната половинка става съдлъжник по кредита и договорът с банката се подписва от двамата. "Биохим" отпуска и кредити с двама поръчители, при които лихвените проценти са по-ниски. За тях се дава отговор до 3 дни.

СИБанк отпуска потребителски заеми в размер от 1000 до 10 000 лв.

с максимален срок за погасяване до 5 г. Поръчители се изискват, когато трудовото възнаграждение на кредитоискателя не се превежда по сметка в банката. Един поръчител е необходим за суми до 5000 лв., а двама - при кредити над този размер. Към поръчителите се поставят същите изисквания, както към кредитоискателите. Те трябва да са пълнолетни, с постоянно местоживеене в страната, на възраст до 63 г. за мъжете и 60 г. за жените към момента на погасяване на кредита и да имат трудов стаж или да са упражнявали дейност поне 1 г., преди да подадат молба за кредита. Кандидатите трябва да имат и доказан чист месечен доход, достатъчен за покриване на месечната погасителна вноска и разходите за издръжка на всеки член от семейството в размер не по-малко от 100 лв. на месец. Лихвеният процент е фиксиран и може да се променя по решение на управителния съвет на банката.

Росексимбанк дава кредити в евро, долари или лева

за срок до 5 г. Те могат да се харчат за довършително-ремонтни дейности, закупуване на движими вещи, здравеопазване, обучение, туризъм и др. Минималният размер на кредитите е 1000 лв., а максималният - 15 000 EUR/USD или левовата равностойност. Условие за отпускане на кредит е клиентът да има открита разплащателна сметка и/или картова сметка в Росексимбанк. Освен това трябва да има поне 1 г. трудов стаж и да е на безсрочен трудов договор. След като се приспаднат максималната месечна вноска (главница и лихви) и вноски по други кредити от нетния месечен семеен доход (намален с други плащания по кредити) на кредитоискателя, трябва да остават средства не по-малко от една минимална заплата на член от домакинството. Ако кандидатът е несемеен, изискването е от нетния месечен доход да остава не по-малко от 1,5 минимална заплата. Към датата на изтичане на срока на кредита получателят трябва да е на възраст до 55 г. за жените и 60 г. за мъжете.
Лихвите по кредитите се договарят. Искат се до двама поръчители, когато заемът е от 1000 до 2000 лв. и до трима - при суми от 2000 до 5000 лв. За по-големи кредити се иска ипотека върху недвижим имот. Банката взема решение за искания кредит в срок от 7 работни дни от получаването на искането. Срокът за усвояване на заема не може да бъде по-дълъг от 3 месеца от подписване на договора.

5000 долара или евро е минималният размер на кредитите

за потребление, които отпуска Българо-американската кредитна банка. Банката изисква ипотека върху недвижим имот. Максималният заем, който може да отпусне, е до 75% от пазарната стойност на имота - обезпечение. Срокът за погасяване на заемите е от 1 до 10 г. Реалните текущи доходи на клиентите имат решаващо значение за одобряване на кредитите. Условието, което поставя банката, е средномесечният доход на кандидата да е поне 2 пъти по-голям от размера на месечната погасителна вноска. Лихвата се определя индивидуално след анализ на искането за кредит според типа и размера на доходите на клиента, срока и обезпечението на кредита.
Банка "Пиреос" дава потребителски кредити до 5000 лв. за срок до 3 г., като изисква двама поръчители. Лихвата е 14%. Кредитополучателят трябва да е с доказан и гарантиран стабилен доход, като месечната погасителна вноска не трябва да надвишава 50% от дохода му. След погасяване на вноската трябва да остават две минимални работни заплати на кредитополучателя и една минимална заплата на всеки следващ член от неговото семейство. Кандидатът трябва да има и стаж поне 1 г. при последния си работодател. Банката удържа такса за усвояване от 1% при отпускане на кредита и такса за управление по 0,5% на година.
"Пиреос" отпуска и потребителски кредити срещу ипотека върху жилищен имот. Те могат да са в размер до 78% от пазарната стойност на предложения като обезпечение имот. Срокът на издължаване е до 20 г., а лихвеният процент е между 10 и 14% в зависимост от срока и валутата на кредита. В този случай месечната погасителна вноска не трябва да надвишава 50% от дохода на кредитополучателя. След нейното погасяване трябва да му остават две минимални заплати, а на всеки следващ член от семейството - една минимална заплата. Кандидатът отново трябва да има поне 1 г. стаж при последния си работодател, а също и чист документ за съдимост.

Първа инвестиционна банка отпуска до 10 000 лв.

под формата на поръчителски кредит. Максималният срок за погасяване е до 5 г. Само 2 работни дни след като се представят всички документи, клиентът разбира дали ще получи парите. За кредити до 5000 лв. се изисква един поръчител, а над този размер - двама поръчители. Годишният лихвен процент през целия срок на кредита се формира от основен лихвен процент плюс надбавка от 9% или 11%. Към кандидатите ПИБ поставя условието средният нетен месечен доход за последните 6 месеца да покрива два пъти месечната вноска по кредита, като след погасяване на месечната вноска на кредитоискателя да му остават минимум 150 лв.
По случай 10 години от създаването си ПИБ отпуска кредити при преференциални условия. Всеки 10-и разрешен кредит е при годишен лихвен процент ОЛП+0% или към момента това прави 2,59%. Кредитът е в размер до 5000 лв. и срок на погасяване до 3 г. За клиенти на банката ефективното годишно оскъпяване е 6,37%, за неклиенти - 7,54%, а за всеки десети отпуснат кредит - 1,36%. По този програма може да кандидатстват лица между 23 и 58 г., които работят на трудов договор. Изискването е нетният месечен доход на кредитоискателя да покрива два пъти месечната вноска, но минимум - месечната вноска плюс 150 лв.
Евробанк отпуска овърдрафт по дебитни карти и потребителски кредити на служители във фирми, които са нейни клиенти. Максималният размер на заемите е 12 000 лв. или 6000 евро/долара. Лихвеният процент по левовите заеми е 15% годишно, за доларовите - 13%, а за кредитите в евро - 13,5%. Крайният срок за издължаване е 3 г. Заемите се обезпечават с двама поръчители.

Евробанк дава и целеви кредит за покупка на кола

Размерът на заема е 80% от продажната цена на автомобила с включен ДДС. Първоначалната вноска е 20% от стойността на колата. Заемът се отпуска в евро за срок до 2 г. Годишната лихва е 16%. За обезпечение служи закупеният автомобил, като той трябва да е застрахован с пълно автокаско в полза на банката. Искането за такъв кредит се разглежда до 5 работни дни.
Повечето банки събират такса за предварително проучване и разглеждане на документите, с които се кандидатства за кредит, такса за управление на кредита и др. При стандартната процедура за кандидатстване желаещият да получи заем трябва да подаде формуляр-искане по образец на избраната банка, като към нея приложи документите, с които доказва трудовия си стаж и доходите си. Ако отпускането на кредита бъде одобрено, се сключва договор.

ТАБЛИЦА
Условия на потребителски кредити в някои банки
Банка Размер на кредит Срок за издължаване Лихва
ДСК До 30 000 лв./до 15 000 EUR/USD до 7 г. Променлива лихва
Булбанк от 500 до 15 000 лв. до 2 и до 5 г. основен лихвен процент плюс надбавка
Пощенска банка до 5000 лв. до 3 г. 14,75%
- до 30 000 лв. до 10 г. 13,75%
"Биохим" от 1000 до 7000 лв. до 5 г. базов лихвен процент+надбавка
СИБанк от 1000 до 10 000 лв. до 5 г. фиксиран лихвен процент
Росексимбанк от 1000 лв. до 15 000 EUR/USD до 5 г. лихвите се договарят
Българо-американска кредитна банка минимум 5000 EUR/USD от 1 до 10 г. лихвата се определя индивидуално
Банка "Пиреос" до 5000 лв. до 3 г. 14%
Първа инвестиционна банка до 10 000 лв. до 5 г. основен лихвен процент плюс надбавка 9% или 11%
Евробанк до 12 000 лв. или 6000 EUR/USD 3 г. между 13 и 15% според валутата