Re: Кредитен Консултант / Взаимопомощ / Недвижими имоти

Сайтчето не е лошо за да се пообразова човек, но все пак реших да погледна как смятат професионалистите и както си бях на страницата за рефинансиране си чета:

Например, ако сте плащали 3 години един кредит от 60 000 лв. при 9.5% лихва с 20 годишен срок и месечни вноски от 559 лв., който има 5% неустойка върху остатъка за предсрочно погасяване. Финансовата ви позиция ще изглежда така:

* Остатък по кредита - 57 133 лв.
* Платени лихви до момента - 5 459 лв.
* Дължима лихва до погасяване на кредита - 69 717 лв.

Ако решите да рефинансирате остатъка от кредита 57 133 лв. със 17 годишен срок, при 8% лихва с 2% такса за учредяване на кредита, по новия кредит ще дължите 50 904 лв.:

* Неустойки за предсрочно погасяване - 2 85 лв.
* Такса за учредяване на кредита - 1 143 лв.
* Дължима лихва до погасяване на рефинансирания кредит - 47 905 лв.

От рефинансирането ще спестите 17 812 лв. (69 717 лв. - 50 904 лв.), като месечната ви вноска също ще намалее от 559 лв. на 513 лв.

Започвам да смятам: 60 000 при 9.5% за 20 години - 559.28.
Какво остава след 3 години: 56 505. (И точно 559 да се плаща на месец, то остава 56 517).
Платени лихви до момента: 16639 = внесено - изплатена главница = 36*559.28 - (60 000 - 56505)
Дължими ливхи до погасяване на кредита: 57588 = това_дето_ще_се_внесе - главница = 17*12*559.28 - 56505

Като решите да погасите 56 505 с 5% неустойка, то ще ви трябва 56505*1.05=59 330 лева.
Т.е. за неустойката ще платите 2825 лв.
Тъй като ще трябва да изтеглите кредит, на който като платите 2% ще трябва да ви останат 59330, то новият кредит ще ви бъде за 59330/0.98=60541лв (1211 лв ще ви е таксата за учредяване на кредит).
60 541 за 17 години, при 8% лихва прави вноска от 543.81лв за следващите 17 години. Лихвите, които ще платим за слеващите 17 години са: 50396лв
Т.е. вместо 57588 лихви плащаме: 50396+2825+1211=54432 или ще спестиме 3156лв.

И се оказва, че вместо почти 18 000 ще спестя само мало повече от 3000.
Гледайки "професионалните" сметки се оказва, че 3 години(36 месеца) плащаш по 559 лева(т.е. си внесал над 20000лв), изплатил си по-малко от 3000лв от главницата и си платил само 5459 лихви. Останалите 11-12000 за какво ли са отишли?
След това научаваме, че 5% от 57 133 са 285лв - добре де, хайде няма да задълбаваме, случва се - изпусната е последната цифра(искали са да пишат 2 856).
Също така научваме и друг интресен факт: Ако 57133 лв ги изплзащме за 17 години с 559лв на месец, то ще платиме с 21812лв(69717-47905) повече, ако вместо това успеем да ги изплатиме пак за 17 години плащайки по 513лв. Т.е. 17*12*(559-513)=204*46=9384 трябва да е равно на 21812.
Също така мойто 56505(евентуално 56517) се разминава с тяхното 57133, което не е толкова малка разлика.
Забелязвам и още една грешка(от която разбирам, че поне за изпуснатата 6-ца съм прав - иначе без нея пък съвсем зле):2856+1143+47905=50904. Така като гледам една хилядарка е изпусната(т.е. накарая се оказваме на 'далавера' с 1000 повече).
Да не забравяме и един технически момент - в мойта сметка се предполага, че рефинансирането ще покрие всичко. В 'професионалната' сметка вие след 3 години ще трябва да имате 2856+1143=3999 лв, с които ще си платите таксите и неустойките по рефинансиране. Това е доста 'удобно', защото така сметката води до спестени от ливхи парички(над 3300лв), но вие дали ще имате 4 бона. Ами защо нямате напрво 60 бона и да си спесите 57-58 бона за лихви(по сметките на сайта даже 69717).

Все пак примерчето е добро - показва, че е добре човек да следи лихвите и да си направи хубава сметка(ако може, ако не може, то много зле да се доверява на друг) и че след 3 години плащне по дълг от 60 000 и рефинансирането му може да се окаже, че ще дължи 60 541 лева, но все пак да си има далаверка.